8 Investasi Jangka Panjang Terbaik Yang Dapat Anda Lakukan

8 Investasi Jangka Panjang Terbaik Yang Dapat Anda Lakukan

8 Investasi Jangka Panjang Terbaik Yang Dapat Anda Lakukan – Secara otomatis, kami mengaitkan istilah “investasi” dengan menanam benih dan melihatnya menjadi pohon besar dalam 10-15 tahun. Anda tidak salah memikirkannya seperti ini — investasi jangka panjang memang menyerupai pohon. Mereka bercabang dan berkembang menjadi nilai yang luar biasa jika lingkungan mereka memenuhi kondisi tertentu.

Jika Anda berencana untuk memulai investasi jangka panjang, kami siap membantu Anda. Di bawah ini, kami akan membagikan kepada Anda contoh-contoh bagus tentang investasi jangka panjang yang mampu tumbuh ke tingkat yang berkelanjutan dan bermanfaat. Berikut ini 8 investasi jangka panjang yang dapat Anda lakukan untuk masa depan.

8 Investasi Jangka Panjang Terbaik Yang Dapat Anda Lakukan

1. Saham

Investor mengklasifikasikan ini menjadi dua: saham dividen reguler dan saham dengan imbal hasil/pertumbuhan tinggi. Pialang saham menghadirkan saham reguler sebagai perusahaan yang akan datang atau yang sudah mapan dan prospek pertumbuhannya dalam 3-5 tahun ke depan.

Sejujurnya, sebagian besar pialang saham dan bursa mengiklankan saham pertumbuhan tertentu dengan cara tertentu karena investor perlu berinvestasi lebih tinggi karena nilai luar biasa yang dimilikinya.

Tingkat Risiko

Ketika Anda mendengar orang mengatakan “investasi”, Anda memikirkan saham dan saham dividen. Selama musim manufaktur dan produk domestik bruto (PDB) tinggi, mengunci investasi reguler dan hasil tinggi akan memberi Anda keuntungan besar.

Namun, ketika resesi ekonomi melanda, saham kehilangan nilai paling banyak daripada dana yang terdiversifikasi (mutual, ETF, dan lainnya), kecuali jika Anda menemukan atau berinvestasi di perusahaan “unicorn” seperti Facebook, Amazon, dan sejenisnya.

Hadiah

Jika Anda bersedia bertahan dengan susah payah dengan portofolio terdiversifikasi dari saham reguler dan pertumbuhan, Anda pasti akan mendapatkan pengembalian besar ketika kinerja FTSE Straits Times Index (S&P500 Singapura) yang lebih tinggi terjadi. Sejujurnya, mudah untuk memiliki saham berkinerja tinggi jika Anda mencari investasi jangka panjang yang menghasilkan keuntungan besar.

2. Obligasi Jangka Panjang

Selama pasar bearish (artinya pasar komersial dan industri berkinerja buruk), suku bunga pinjaman antar bank, seperti SIBOR, telah meningkatkan suku bunga karena meningkatnya risiko. Obligasi jangka panjang memiliki perisai yang kuat karena tidak menggunakan suku bunga bank sebagai jangkar nilainya.

Sebaliknya, ia menaikkan harganya berkat pasokannya yang terbatas. Anda dapat menganggapnya sebagai alternatif untuk emas. Ketika harga saham turun, harga obligasi tetap sama, tetapi obligasi perbendaharaan bisa habis.

Tingkat Risiko

Kebalikan langsung ke saham, obligasi memungkinkan investor untuk mengapung selama resesi keuangan yang paling mengerikan. Namun, jika sektor komersial dan swasta memiliki keuntungan yang berkembang dan suku bunga rendah, obligasi menjadi hampir tidak berguna – sampai resesi terjadi lagi.

Namun, obligasi adalah investasi jangka panjang selama beberapa dekade, yang terendah adalah 30 tahun. Selain itu, obligasi mengubah suku bunga secepat satu tahun. Oleh karena itu, obligasi treasury imbal hasil 3% 30 tahun Anda akan dijual rendah karena merupakan obligasi dengan tingkat bunga tetap, bahkan jika tahun berjalan mendukung imbal hasil 5% pada obligasi.

Hadiah

Stabilitas adalah salah satu landasan yang disukai investor berisiko rendah tentang obligasi. Prediktabilitas mereka memungkinkan mereka untuk menginvestasikan lebih banyak uang dengan hasil yang aman dan dapat dihitung. Selain itu, jika Anda berinvestasi dalam obligasi pada tahun sebelumnya dan melihat resesi pada tahun berikutnya, Anda bisa mendapatkan pengembalian yang tinggi setelah obligasi habis, dan investor berteriak-teriak untuk membelinya dengan harga yang lebih tinggi dari sebelumnya.

3. Reksa dana

Ketika Anda menggabungkan satu set saham dan obligasi untuk mencapai tujuan tertentu, mereka menjadi dana. Reksa dana dikelola oleh para profesional yang menciptakan perusahaan (lengkap dengan pendiriannya) untuk membantu investor pemula dan investor lama melakukan investasi jangka panjang dengan kemungkinan keuntungan yang berbeda.

Anda hanya akan mengalokasikan sejumlah modal, kemudian broker dan manajer profesional akan melakukan investasi.

Tingkat Risiko

Reksa dana mempresentasikan strategi dan tujuan manajer dana mereka. Bekerja dengan aktuaris, manajer dapat memberikan hasil yang optimis, rata-rata, dan pesimistis yang dapat dicapai oleh strategi investasi mereka.

  • Reksa dana menggambarkan diri mereka sebagai berikut:
  • Ekuitas: Berorientasi saham dengan risiko tinggi
  • Pendapatan Tetap: pendapatan rendah tapi dijamin stabil, risiko sedang
  • Indeks: berorientasi saham hasil tinggi. Mahal tapi risiko sedang
  • Seimbang: Berfokus pada pengurangan risiko. Risiko sangat rendah tetapi pengembalian rendah
  • ETF (Lebih lanjut tentang ini di bawah)

Hadiah

Seperti produk investasi lain dalam daftar ini, imbalan Anda bergantung pada risiko yang bersedia Anda ambil. Sebagian besar investor reksa dana pemula mencari dana berimbang tetapi menganggapnya lambat, dan pengembalian laba yang rendah menyusahkan. Beberapa menginginkan ekuitas untuk pengembalian yang mengesankan, bahkan jika itu hanya sekali atau dua kali dalam bulan biru.

Untuk investasi jangka panjang, dana berimbang adalah pilihan terbaik Anda. Pilih stabilitas dan risiko rendah daripada keuntungan cepat dan tinggi disertai dengan risiko tinggi.

4. Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)

ETF memiliki reksa dana yang sangat populer, struktur kepercayaan investasi, memungkinkan mereka untuk berdagang di saham dan menerima manfaat saham. Oleh karena itu, ia menikmati likuiditas saham, menjadikannya pilihan lain bagi investor jangka pendek.

Biaya mereka yang lebih rendah membuat mereka menjadi pilihan yang jauh lebih menarik. Plus, manajer ETF dapat melakukan lindung nilai atau leverage dana untuk keuntungan maksimal.

Tingkat Risiko

Sementara sebagian besar penasihat keuangan menilai ETF sebagai investasi berisiko rendah, variasi pajak saham akan berlaku untuk likuiditasnya. Sejujurnya, efisiensi pajak penting di ETF jika manajer membeli dan menjualnya dalam bentuk barang. Pajak capital gain terjadi ketika derivatif, komoditas, dan faktor lainnya terlibat.

Hadiah

Seperti saham, ETF meningkatkan nilainya jika pasar sedang bullish (atau positif). Ketika PDB ditambah aktivitas komersial dan industri meningkat, demikian juga nilai ETF terlepas dari gayanya. Namun, jika ETF Anda tidak memperdagangkan obligasi, Anda mungkin berada dalam masalah begitu resesi melanda.

5. Perumahan

Dari Abad Pertengahan hingga zaman modern, real estat adalah komoditas yang hanya tumbuh nilainya. Sejujurnya, ini adalah salah satu investasi paling mahal yang dapat Anda lakukan dengan uang muka 20% sebagai biaya kepemilikan minimum properti yang ingin Anda sewakan kepada orang Singapura atau orang asing.

Biaya rata-rata properti non-HDB di Singapura melebihi S$200,000 – minimal S$400,000. Namun, karena tingginya permintaan real estat di negara ini, ia tetap menjadi sumber pendapatan yang sangat baik meskipun awalnya lambat.

Tingkat Risiko

Satu risiko ada dengan investasi real estat: utang bank dan manajemen pasif. Anda dapat menganggap utang bank sebagai uang yang akan Anda investasikan di properti yang berasal dari lembaga keuangan terkemuka. Sejujurnya, ini bekerja sama untuk properti pemilik-penghuni.

Setelah Anda menjalankan beberapa real estat sewa, Anda akan ingin menggunakan perusahaan manajemen untuk mengawasi pemeliharaan, akuntansi, dan prosedur lain yang diperlukan untuk meningkatkan kualitas dan keandalan investasi Anda.

Kedua hal ini mengandung risiko besar karena Anda dapat berakhir dengan utang bank yang besar jika Anda gagal membayar atau mendapatkan penyewa (jika minat Anda untuk berinvestasi di real estat adalah keuntungan sewa). Plus, perusahaan manajemen real estat pasif Anda dapat meminta Anda untuk membayar akumulasi biaya mereka jika Anda gagal membayar properti.

Hadiah

Nilai real estat tetap tinggi, berkat permintaan yang konsisten dan pasokan yang terbatas. Jika Anda dapat mengatasi badai awal yang sangat mahal, Anda dapat mengharapkan untuk menemukan keuntungan yang sangat besar. Hasil ini benar, terutama jika Anda telah menyelesaikan pembayaran properti dan utang dan melampaui tingkat impas Anda.

6. Rencana Pensiun Terlindung Pajak

Sejujurnya, Anda belum pernah mendengar satu pun orang Singapura memberi tahu Anda bahwa mereka telah mencapai kemandirian finansial dengan menggunakan rencana pensiun yang dilindungi pajak. Namun, banyak individu yang sukses secara finansial menggunakannya untuk meminimalkan kerugian investasi mereka. Semua orang membayar pajak, tetapi jika Anda memiliki tempat perlindungan pajak, Anda menggunakan sarana hukum untuk meminimalkan kontribusi Anda dan mendapatkan lebih banyak keuntungan dari aset Anda.

Tempat penampungan pajak menggunakan kurung pajak yang ada untuk keuntungan investasi terlepas dari aset modal. Untungnya di Singapura, Anda tidak perlu khawatir — pemerintah tidak membebankan pajak capital gain. Atau, Anda dapat menurunkan pajak dengan membiasakan diri dengan perjanjian pajak bilateral negara tersebut.

Tingkat Risiko

Tanpa pajak capital gain yang perlu dikhawatirkan, warga Singapura dapat memaksimalkan penjualan, pembelian, transfer properti, dan keuntungan lain yang mereka terima dengan memindahkan aset. Sejujurnya, tempat penampungan pajak adalah usaha tanpa risiko, tetapi sekali lagi, itu bukan kendaraan investasi yang sebenarnya. Di sisi lain, mereka bisa membosankan dengan semua kerja keras dan dokumen.

Hadiah

Menjadi akrab dengan sistem pajak Singapura memungkinkan Anda untuk memaksimalkan keuntungan dalam setiap batasan hukum yang mungkin. Oleh karena itu, Anda tidak perlu khawatir tentang masalah jangka panjang yang timbul dari keuntungan investasi yang gagal Anda lacak. Meskipun tidak adanya pajak capital gain membantu, Anda mungkin menginjak ranjau darat legal jika Anda tidak terlalu paham dengan undang-undang pajak Singapura.

7. Portofolio Penasihat Robo

Otomatisasi adalah salah satu manfaat terbesar di era teknologi progresif dan canggih ini yang menguntungkan setiap orang Singapura, termasuk investor. Penasihat Robo seperti pengelola dana di saku Anda dengan opsi untuk menyesuaikan manajemen dan gaya pembelian mereka. Misalnya, Anda dapat mengatur Robo-advisor Anda untuk berinvestasi di saham dan sedikit di obligasi.

Ini menggunakan pembelajaran mesin, kemajuan lain untuk kedua teknologi. Setelah mempelajari praktik Anda dan investor lain, ia dapat memberi Anda rekomendasi aset menggunakan persentase keberhasilan dari penasihat Robo lain sebagai dasarnya.

Sebagian besar Robo-advisor memiliki beberapa parameter dasar untuk ditetapkan selama awal, memungkinkan Anda untuk menyesuaikannya secara progresif agar sesuai dengan gaya investasi otomatis Anda.

Tingkat Risiko

Sejujurnya, komisi 0,25% yang diterimanya dapat diabaikan. Namun, Anda menghadapi risiko serupa jika Anda akan berinvestasi di saham atau obligasi secara mandiri. Saat menggunakan penasihat Robo Anda, penelitian dan pengambilan keputusan massal akan selalu menjadi milik Anda; mereka hanya bisa memberikan saran.

Untuk bot Anda, tanggung jawabnya adalah menilai apakah bot tersebut memenuhi tujuan investasi yang telah Anda tetapkan sebelumnya. Ini kemudian akan memberi Anda rekomendasi menggunakan bakatnya dalam analisis perbandingan data yang dilacak cepat antara investor yang memiliki perilaku dan aset investasi yang sama dengan Anda.

Hadiah

Seperti halnya risiko, imbalan yang Anda dapatkan dari Robo-advisor adalah berkat kinerja aset Anda. Namun, lebih mudah untuk menilai hadiah berkat Robo-advisor yang akurat data.

Ini dapat memberi Anda detail tentang tren dan tindakan investor lain. Memiliki pengarahan yang efektif mengenai arus investor umum membantu Anda mengantisipasi apakah harga aset tertentu dapat naik atau turun.

8. Anuitas

Ini adalah produk asuransi yang berinvestasi untuk Anda. Produk-produk ini memiliki tujuan masing-masing, seperti memberi Anda penghasilan di usia 65 hingga kematian Anda.

Untuk membuat produk mereka dapat diakses, perusahaan asuransi membuat anuitas terjangkau untuk produk entry-level setidaknya. Namun, rencana hidup dengan pembayaran besar meminta Anda untuk uang muka awal yang lebih tinggi sebelum pemasangan berikutnya sampai Anda selesai membayar.

Beberapa penasihat keuangan menganggap anuitas sebagai produk kontroversial karena lebih menguntungkan perusahaan asuransi dan perwakilannya daripada penerima manfaat.

Misalnya, jika Anda membayar untuk mendapatkan penghasilan setelah Anda pensiun pada usia 65, Anda memaksimalkan anuitas Anda jika Anda hidup hingga 100 tahun. Mencapai ini berarti perusahaan asuransi membayar persentase tambahan yang mereka iklankan.

Jika tidak, Anda akan bernasib lebih baik menyimpan uang muka anuitas awal yang besar dan pembayaran instalasi berikutnya untuk membayar diri Anda sendiri setelah pensiun.

8 Investasi Jangka Panjang Terbaik Yang Dapat Anda Lakukan

Tingkat Risiko

Anuitas berguna jika Anda dalam kondisi yang baik. Sayangnya, tidak ada manusia yang bisa memprediksi durasi tahun istirahat terakhir mereka. Namun, memiliki ketenangan pikiran bahwa lembaga keuangan bertanggung jawab untuk membuat Anda tetap bertahan secara finansial selama masa pensiun dapat menguntungkan sebagian besar warga Singapura.

Hadiah

Seperti yang telah kami sebutkan di atas, jika Anda hidup selama 65-100 tahun, Anda telah memaksimalkan investasi Anda secara maksimal. Di sisi lain, meninggal lebih awal dari 75 akan memberi perusahaan asuransi sisa dana pensiun. Beberapa anuitas memberikan jumlah dana yang tersisa kepada anggota keluarga atau penerima manfaat terdaftar, tetapi ini jarang terjadi.